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美債ETF現進場會太晚嗎…該買哪一檔? 她提醒:節目太過聳動降息時間越講越早

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美債ETF現進場會太晚嗎…該買哪一檔? 她提醒:節目太過聳動降息時間越講越早

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臺股。(本報系資料庫)

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美國聖誕假期期間,美債跟匯率市場(美元兌新臺幣、日圓)其實沒有太大波動,最快在新年後(2024/1/2)纔會開始有動作。昨天用手機儲值Suica,日圓匯率在0.2176,雖然相較過去不是最低,但匯率不可測,你也很難買在最低點,加上信用卡回饋(玉山熊本熊日圓雙幣卡、聯邦吉鶴卡、有搶到名額登錄的富邦J卡用戶)都可以考慮把手機裡的日本交通卡儲值滿。

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另外回到美債市場部分,過完聖誕節回臺灣後,看到網路上一堆推美債ETF的置入,很多人問:現在進場會不會太晚?應該買哪應一檔?

進場時間點

很多節目講的很聳動,預測美國降息時間越講越早,從2024/3講到2024/1。

但是請大家別忘記上一次美國聯準會會後多位官員出來喊話,市場不宜過於樂觀,尤其對於「降息時間的預測」還有待美國觀察多項就業數據、通膨數據等指標觀察。至於那些網路節目討論「何時可以搶進」大概都是回答「越快越好」,都請留意節目是不是「置入性行銷」,有些明明沒有額度、溢價的商品,持續在置入要大家買溢價的商品,這點要好好留意。至於進場時間,可以逢低、分批持有,一來是這周的價格波動主要來自於臺灣市場自行交易,接下來會有明顯變動要等美國假期過完纔會有波動,所以千萬不要看了節目就立刻All in某一檔商品。

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該買什麼美債商品

粗略地來區分,可以大概分成「美國公債」、「投資等級公司債」或「A級、AAA至A公司債」。風險最最最低的當然是美國公債(除非你認爲美國政府會倒那就不要碰),但是如果考量「殖利率」的話,投資等級公司債會相對配息配的比較好,加上同樣具有海外免稅額的稅賦優勢,除非「發債的公司倒閉外」,不然理論上是還不錯的。那什麼情況「投資級公司債」發債公司會倒閉呢?大家除了挑選配息率高低外,有餘力也可以看看這些ETF持有的是哪些公司,建議可以是「分散風險(持有不同產業)」的公司,市場上也有單壓美國金融業發的債券的公司,但別忘了…金融危機的時候,雷曼兄弟到倒債的那一刻都還是A級公司債。

新興市場或非投資等級債好嗎?

臺灣人過去透過外商基金公司買了超多南非幣計價的債券基金,號稱「穩定配息」,甚至讓臺灣成爲「南非以外,全世界持有南非幣最多的國家」,新興市場或非投資等級債的公司,在升息跟通膨壓力之下,都面臨的更大的壓力還有風險,甚至有國家因爲通膨太大,已經考慮要「拋棄本國貨幣改用美金」,那這樣還要相信這些國家或市場的債券沒有風險嗎?值得好好思考。

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下一篇再來幫大家整理市場上美債或投資等級債的配息率跟價格,另外流動性也請大家要考慮。

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